有何深意？支付宝、微信逐步开放这一新功能

信用卡取现有了更多渠道。8月24日，支付宝"借呗"板块新增信用卡取现入口一事引发热议。通过支付宝与银行的合作，用户可以直接在支付宝页面进行名下信用卡的取现操作。信息显示，当前已经有宁波银行、光大银行以及平安银行等3家信用卡支持取现，但仅有内测用户可以查看对应板块入口。

而经北京商报记者进一步了解，除了支付宝外，微信也面向用户展示了部分银行的取现入口，在信用卡还款操作页面，即可查看并进行取现。在银行App等自营渠道中，也能找到信用卡取现入口。

具体来看，微信、支付宝在自有场景中增设了信用卡取现入口，免收取现手续费，计息方式也与银行自有渠道基本一致，但具体审批工作仍由银行完成。

支付宝、微信新增信用卡取现入口

支付宝"借呗"板块，有了一点关于信用卡取现业务的新变化。用户通过支付宝App，点击"我的"-"借呗"-"更多额度"，即可体验信用卡取现功能。另外，用户在支付宝搜索界面查询"信用卡取现"，也可以找到对应入口。

不过，当前该功能仍处于灰度测试阶段，仅有部分用户可看到开放入口并使用。同时用户需先行开通信用卡支付宝快捷支付功能后，才可使用这一功能。8月24日，北京商报记者也邀请多位用户进行了实测，其中存在有用户能够查看入口，且持有指定银行信用卡但无法正常使用该功能。

从支付宝相关页面展示的信息来看，支付宝的这一信用卡取现服务，目前仅支持接入宁波银行、光大银行以及平安银行3家机构。另外，还有华夏银行、浦发银行、中信银行等机构出现在列表中，但页面提示"尚未开放服务，敬请期待"。

一名持有平安银行信用卡的受访用户指出，其所持有的平安银行信用卡额度为9万元，支付宝提供的"单月还"和"分月还"两种取现服务下，额度和利率各有不同。其中，"单月还"最高额度35000元，年化利率为18.25%;"分月还"最高额度94600，年化利率为17.91%。

在相关协议中，提到"单月还"取现额度将计入信用卡当期账单的最低还款额;"分月还"则是按照约定的还款周期和金额，进行分期还款。而上述两项服务分别对应的是平安银行信用卡口袋取现业务、信用卡现金分期业务。

而另一名受访用户王瑜(化名)同样持有平安银行信用卡，支付宝页面也能找到取现入口，但在点击"取现"操作后，页面提示"该卡片无法为您提供服务"。

"而我今天通过微信偿还信用卡时，也注意到页面上平安银行信用卡板块增添了‘取现’字样，并且提示‘极速放款’。"王瑜向北京商报记者介绍称。

经王瑜测试，点击取现后，页面会跳转至平安银行页面，并默认填写取现额度65000元，需要勾选同意《平安银行现金分期服务相关协议》(以下简称《协议》)并添加本人收款储蓄账户后，方可确认取现申请。

页面显示，王瑜此笔现金分期取现申请的年化利率为18.09%，王瑜的信用卡授信额度为30000元，最高取现额度为65000元。对于用户取现的具体额度，《协议》中也提到，信用卡取现额度是指信用额度(含固定额度及临时，不含溢缴款)的50%，实际可取现额度会根据用户的用卡情况变化。

取现资金流向如何管控

事实上，信用卡取现并非新生事物，而是信用卡本身固有的功能之一，本质上是由发卡机构提供的信用卡预借现金服务，主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。持卡人通过银行ATM机、银行信用卡网上银行的预借现金功能等，便可以进行取现操作。

但对于信用卡的取现功能，不少持卡用户也向北京商报记者坦言并不了解这一情况，并称只知道信用卡套现是违规操作。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，信用卡取现和信用卡套现有着本质的不同，前者是持卡人和银行直接产生债务关系，存在手续费并计息，有金额上限;后者是持卡人以消费的名义制造虚假交易，不利于金融机构管控资金流向，也容易被洗钱平台利用，存在诸多风险。

同样以平安银行为例，在其自营渠道也能找到"现金分期"和"口袋取现"的入口。在平安口袋银行App"现金分期"业务中，王瑜的额度是65000元，年化利率为18.09%。"口袋取现"额度为15000元，年化利率为18.25%，还需要额外支付2.5%的手续费。

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