资本布局5G金融 隐私保护是挑战

5G时代正在到来!

据美国电信运营商AT&T称，美国的12个城市已于2018年12月试点5G(第五代移动通信技术)，5G商用的第一阶段已经打响。

除了美国之外，中国、日本、韩国、欧洲各国等都在积极布局5G，其中中国的三大运营商已进入“5G”时间，已分别在各城市进行试点。而中国5G推进组于2018年9月启动的第三阶段测试也已接近尾声，预计在2019年进行5G试商用，2020年正式商用。

众所周知，4G造就了以智能手机为核心的移动互联时代，但在带宽与时延的限制下，仅实现了一些初级的人工智能应用的落地。而在5G时代，将有望进入一个真正的万物互联的智能时代，智能家居、智能交通、智能制造都将成为现实，智能金融也将由初步的概念与形态逐渐水到渠成。

在给人类社会与生活带来翻天覆地变化的期许背后，是巨额的资本投入与投资机遇。

万亿风口

据全球移动通信协会预计，到2025年，全球5G用户数将达到13.6亿。其中，中国5G用户总量4.54亿。

中国信息通信研究院在《5G经济社会影响白皮书》中预测，到2030年，5G有望带动我国直接经济产出6.3万亿元、经济增加值2.9万亿元、就业机会800万个。

可见5G规划将是中长周期的生产力持续释放。

5G建设的重头戏首先是基站。据业内人士指出，5G通讯的特点是大容量、低功耗和大连接，故基站的建设成本比4G基站成本高很多，或至4G基站的3-4倍。

这意味着5G建设仅在基础基站投入中就达天量。

中信建投研报预测指出，2019年中国的5G宏站建成量是5万站，资本支出约1200亿;2020年达40万站，资本支出约2500亿;2021年达80万站，资本支出约3200亿;2022年达100万站，资本支出约2800亿。按照该测算，未来3-4年其基站投资额已近万亿。

此外，从中国电信、中国移动、中国联通、中国广电等运营商对5G投资的预算及规划看，大致投资项目分类为：网络规划、无线主设备、传输设备、核心网设备、小基站、光纤光缆、工程建设与服务等，也意味着需要更大规模的投资。在某运营商发布的投资报告上，其预算投入达1.4万亿。

5G的万亿风口已是全产业链共同关注的巨大蛋糕。

金融与5G

近期，以银行为主的金融行业也开始在5G相关领域落地，多家5G网点的落地令市场关注金融将在5G时代扮演怎样的角色。

微众银行金融科技研究员李思琪撰文指出，回望3G、4G时代，移动通信技术的发展并不直接对金融行业造成影响，但作为重要的基础设施，其一直为其他技术提供支持。

具体来看，3G时代，智能手机逐渐普及，金融服务的移动化拉开序幕;4G时代，人工智能、云计算、大数据等技术的应用得益于基础网络速度的提升得到推广普及，同时，移动互联网的发展成就了互联网金融，金融的服务方式和触达渠道得到创新，金融服务的丰富化和便捷化随之实现，移动支付、手机银行、互联网保险等逐渐成为人们生活的一部分。

李思琪推测，5G的出现可能并不像人工智能等技术一样可直接运用于金融领域，而是在辅助各新兴技术的落地、优化现有技术应用的过程中，实现金融场景的再造，为金融行业注入新的生机。

21世纪经济报道记者采访中获悉，未来金融与5G的结合主要从两方面有所体现，一为对现有金融服务体验的升级，二为在万物互联场景下金融新业态的产生。

李思琪表示，5G时代网络延迟将缩小至毫秒级，加之边缘计算的应用，现有金融服务流程间的网络卡顿将不会再被用户感知，移动端的金融服务，速度和质量都将超乎用户想象。因此，银行网点的革新，云化VR/AR突破设备与网速限制实现支付体验的升级，以及沉浸式财商教育的普及推广等都将有所落地，对现有金融业务进行体验的全方位升级。

此外，万物互联的5G时代将有可能解决传统金融风控、信息获取等过程中信息不对称的难题。但在物联网金融模式下，金融机构可通过海量、多态、相互关联的物品数据识别企业或个人的自然属性，追踪他们的行为特征，不再局限于政府机构的在档数据和用户的智能设备。虚拟经济得以和实体场景相连接，从而发展出维度更广、可信度更高金融信用评级体系。

对客户而言，随着物联网的高度应用和物联终端的普及，大量物品特征将会数字化，用户可更全面地借助互联设备管理自己拥有的实体资产，诸如基于物品传感器的财产保险、基于可穿戴设备的人身保险等险种也将更普及。

进一步而言，智慧城市与智慧金融也将更具落地的可能性。5G将带来更快的应用程序响应和更广的设备连接，对金融机构来说意味着更全面的数据、更精准的金融需求，以及无处不在的金融场景。

李思琪指出，在未来的智慧城市中，金融服务和公共服务将全面自动化，银行账户与居民家庭的水、电、气和热力表等连接，实现远程查询和自动缴费;医疗机构、金融机构与用户三方互联，医生可通过可穿戴设备知晓用户的身体状态，而金融机构则结合医疗数据、用户数据等提供支付、保险、贷款等服务;金融租赁行业依靠传感器实时回传数据，将更好地管理、检测出借物的状态等。万物互联为金融服务带来了融合性更高的金融场景，真正实现金融服务无处不在。

但5G时代颠覆性与创新性的另一面依然是风险。

相比目前相对封闭的移动通信系统，5G意味着更多连接，同时意味着来自网络安全的风险也在增加。此外用户隐私如何在海量、迅速和开放的系统中更好地得到保护，以及如何确保在数字化时代获得的数据是真实的，避免数据造假也是接下来需要应对的挑战。

但不可否认的是，纵然仍有未知的风险，但金融业乃至各行各业，已在步入5G的巨流中。

关键词： 5G金融 ， 隐私